Private Haftpflicht­versicherungen vergleichen

Die private Haftpflichtversicherung kommt für Schäden auf, die der Versicherte ohne Vorsatz anderen Personen zugefügt hat. Außerdem überprüft der Versicherer auf eigene Kosten, ob Sie für den jeweiligen Schaden überhaupt haftbar gemacht werden können und übernimmt im Zweifelsfall die erforderlichen rechtlichen Schritte („passiver Rechtsschutz“). Versichert werden Personen-, Sach- und Vermögensschäden. Personenschäden entstehen, wenn durch Ihr Handeln jemand körperlich verletzt wird. Sachschäden beziehen sich auf die Beschädigung oder Zerstörung fremden Eigentums. Vermögensschäden sind finanzielle Verluste, die nicht direkt aus Personen- oder Sachschäden resultieren, etwa wenn durch Ihre Beratung jemand einen geschäftlichen Schaden erleidet. Die Deckungssumme sollten Sie möglichst hoch ansetzen. Viele Verträge sichern Schäden bis zu einer Million Euro ab. Bei Personenschäden ist das unter Umständen nicht genug.

Kinder sind in der Regel über die Privat­-Haftpflichtversicherung der Eltern versichert, solange sie nicht volljährig sind. Das ist jedoch unterschiedlich. Es gibt beispielsweise Verträge, in denen Kinder während der ersten ununterbrochenen Ausbildung bei den Eltern mitversichert sind – auch wenn sie schon über 18 Jahre alt sind. Wenn Sie sich nicht sicher sind, sprechen Sie am besten unsere Versicherungsspezialistinnen und -spezialisten an.

Auch kleine Kinder sollten mitversichert werden. Bis zu einem Alter von sieben Jahren sind Kinder schuldunfähig und können rechtlich nicht belangt werden. Jedoch geht die Haftung an die Eltern über, wenn diese ihre Aufsichtspflicht gegenüber ihren Kindern verletzt haben. Da eine Verletzung oft schwer nachzuweisen ist, empfehlen wir dringend, auch Kinder unter 7 Jahren mitzuversichern.

Schäden, die von Hamstern, anderen Kleintieren und Katzen verursacht werden, sind in der privaten Haftpflichtversicherung in der Regel eingeschlossen. Für Hunde, Pferde, Esel und viele andere Tiere gilt dies aber nicht. Für sie muss eine gesonderte Tierhaftpflichtversicherung abgeschlossen werden.

Schäden, die auf Auto, Mofa, Motorrad und Co. zurückgehen, deckt die Kfz-Haftpflichtversicherung ab. Die Privathaftpflicht schließt grundsätzlich Schäden aus, die beim Führen von Fahrzeugen mit Motor verursacht wurden. Auf Ihrem Fahrrad sind Sie beispielsweise über eine private Haftpflichtversicherung versichert., auf einem E-Bike greift der Schutz jedoch nicht mehr zwingend. In aktuellen Verträgen werden E-Bikes berücksichtigt, in alten Verträgen oft nicht. Die private Haftpflichtversicherung deckt jedoch nicht nur Schäden im Straßenverkehr ab, sondern auch viele andere Alltagsbereiche.

Zunächst sind Sie verpflichtet, Ihrer Versicherung den Schaden unverzüglich zu melden. Die Umstände müssen wahrheitsgemäß und genau geschildert werden. Bei der schriftlichen Schilderung des Schadenhergangs können ungeeignete Formulierungen den Versicherungsschutz gefährden. Einen Schaden können Sie online über meineVersicherungswelt oder im Bereich „Versicherungen“ in TEO melden. Unsere Versicherungsspezialist*innen helfen Ihnen dabei, eventuell rechtlich undeutliche Formulierungen zu vermeiden.

Bei Sachschäden ist zu beachten, dass die private Haftpflichtversicherung nur den Zeitwert und nicht den Neuwert ersetzt. Der Neuwert eines Gegenstandes entspricht dem Preis eines neuen, unbenutzten Artikels gleicher Art und Qualität im Handel, wohingegen der Zeitwert den aktuellen Wert des Gegenstandes vor der Beschädigung beschreibt und dessen Abnutzung und Alter berücksichtigt. Meist liegt der Neuwert über dem Zeitwert.

Helfen Sie beispielsweise einem Bekannten auf dessen Bitte hin beim Umzug und lassen eine kostbare Vase fallen, würden manche Versicherungen nicht zahlen. Der Grund: Der Schaden kam während einer Gefälligkeitshandlung zustande. Es ist jedoch möglich, solche Schäden in den Vertrag aufzunehmen.

Der Verlust von Gegenständen ist in der ­Haftpflichtversicherung eigentlich ausgeschlossen. Ein Schlüsselverlust kann jedoch explizit aufgenommen werden. Bei einem Verlust von Schlüsseln für die Mietwohnung beispielsweise werden dann die Kosten für das Austauschen der Schlösser anteilig oder vollständig übernommen.

Auch das Verlieren von geschäftlich genutzten Schlüsseln, Codekarten oder Generalschlüsseln kann über die private Haftpflicht absichert werden. Hier kann es besonders teuer werden. Häufig ist der Verlust von Büroschlüsseln insbesondere in älteren Verträgen nicht mitversichert.

Wann hilft die private Haftpflichtversicherung nicht weiter? Als Eigentümer:in können Sie einen Schlüsselverlust nicht über die private Haftpflichtversicherung absichern, hier braucht es einen Wohnungs- und Hausschutzbrief in der Wohngebäude- oder Hausratversicherung. Bei einem verlorenen Autoschlüssel wird der Schlossaustausch je nach Vertrag von der Kfz-Versicherung übernommen.