Pflegefinanzierung gesichert. Erbe geschützt.

Die gesetzliche Pflegeversicherung bietet eine Basisabsicherung und deckt Standardpflegeleistungen ab. Eine private Pflegezusatzversicherung ergänzt diese Grundversorgung, indem sie zusätzliche Kosten abdeckt, die über die gesetzlichen Leistungen hinausgehen. Sie hilft somit, den Eigenanteil zu reduzieren, den Versicherte sonst aus eigener Tasche zahlen müssten. Dadurch wird das persönliche Vermögen geschützt, indem weniger oder nichts von den eigenen Ersparnissen für Pflegekosten verwendet werden muss.

Eine Person gilt als pflegebedürftig, wenn sie aufgrund körperlicher, psychischer oder kognitiver Beeinträchtigungen für mindestens sechs Monate in ihrer Selbstständigkeit eingeschränkt ist und somit alltägliche Herausforderungen nicht mehr allein bewältigen kann. Die Einstufung in den entsprechenden Pflegegrad, der den Bedarf an Pflegeleistungen festlegt, erfolgt durch eine fachliche Begutachtung.

Im Durchschnitt kann es bis zu 18 Monate dauern, einen Pflegeplatz zu erhalten. Die Einrichtungen sind in der Regel stark ausgelastet und arbeiten bereits mit Wartelisten. Eine private Pflegevorsorge kann hierbei helfen: Einige Anbieter können bereits innerhalb von 24 Stunden einen Pflegeplatz in der Nähe (ca. 30 km Umkreis) vermitteln.

Generell gilt: Je jünger Sie beim Abschluss der Versicherung sind, desto niedriger sind in der Regel die monatlichen Beiträge. Das liegt daran, dass jüngere Menschen statistisch gesehen ein geringeres Risiko haben, zeitnah pflegebedürftig zu werden. Dieses Risiko steigt mit dem Alter. Rund um private Pflegevorsorge gibt es verschiedene Versicherungen, bei denen Alter und Altern eine unterschiedliche Bedeutung einnehmen. Welchen Einfluss haben bestehende Vorerkrankungen?

Versicherer führen vor Vertragsabschluss in der Regel eine Gesundheitsprüfung durch. Diese kann unterschiedlich umfangreich sein und sollte unbedingt wahrheitsgemäß beantwortet werden. Vorerkrankungen können sich auf die Höhe der Beiträge auswirken, zu eingeschränkten Versicherungsleistungen führen oder einen Abschluss ganz ausschließen. In diesem Fall kann noch eine Pflege-Bahr-Versicherung in Frage kommen – eine private, aber staatlich geförderte Versicherung, die ohne Gesundheitsprüfung abgeschlossen werden kann.

Ambulante Pflege ermöglicht es Pflegebedürftigen, in ihrem eigenen Zuhause von Fachkräften unterstützt zu werden, die bei medizinischen und alltäglichen Aufgaben helfen. Diese Form der Pflege wird häufig bevorzugt, da Pflegebedürftige so in ihrer vertrauten Umgebung bleiben können. Häusliche Pflege umfasst ähnliche Dienste und wird oft durch Familienangehörige oder professionelle Pflegedienste geleistet, um den Alltag zu erleichtern. Stationäre Pflege hingegen findet in Pflegeheimen statt. Hier werden Personen, deren Pflegebedarf zu Hause nicht gedeckt werden kann, rund um die Uhr professionell versorgt.

Das seit 2020 in Deutschland geltende Angehörigen-Entlastungsgesetz begrenzt die Unterhaltspflicht von Kindern: Wenn ihr Einkommen unter 100.000 Euro liegt, müssen sie nicht für die Pflegekosten ihrer pflegebedürftigen Eltern aufkommen. Für Ehepartnerinnen und Ehepartner gilt diese Regelung jedoch nur bedingt. Sollte einer der beiden ins Pflegeheim umziehen, ist die zuhause verbleibende Person finanziell verpflichtet, unabhängig vom Einkommen.

Ja, Beiträge zu privaten Pflegeversicherungen sind in Deutschland steuerlich absetzbar. Allerdings gibt es für solche „Vorsorgeaufwendungen“ eine Höchstgrenze. Häufig wird die bereits durch die Beiträge zur gesetzlichen Pflegeversicherung oder Pflege-Pflicht-Versicherung überschritten.